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Jun 02, 2024

Nuevas protecciones para los beneficios alimentarios robados por los skimmers

Millones de estadounidenses que reciben beneficios de asistencia alimentaria acaban de obtener un nuevo derecho que aún no pueden hacer cumplir: el derecho a recibir un reembolso si los fondos de sus tarjetas de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT) son

Millones de estadounidenses que reciben beneficios de asistencia alimentaria acaban de obtener un nuevo derecho que aún no pueden hacer cumplir: el derecho a recibir un reembolso si los fondos de sus tarjetas de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT) son robados mediante dispositivos de robo de tarjetas instalados secretamente en cajeros automáticos y tiendas de comestibles. carriles de pago.

El 29 de diciembre de 2022,presidente bidenpromulgó la ley laLey de Asignaciones Consolidadas de 2023 , que, por primera vez, incluye disposiciones para el reemplazo de beneficios EBT robados. Esto es un gran problema porque en 2022, los grupos del crimen organizado comenzaron a atacar masivamente las cuentas EBT, a menudo vaciando las cuentas afectadas en los cajeros automáticos inmediatamente después de que los estados dispersan los fondos cada mes.

Las tarjetas EBT se pueden usar junto con un número de identificación personal (PIN) para pagar productos en las tiendas participantes y retirar efectivo de un cajero automático. Sin embargo, las tarjetas EBT se diferencian de las tarjetas de débito emitidas por la mayoría de los estadounidenses en dos aspectos importantes. En primer lugar, la mayoría de los estados no equipan las tarjetas EBT con tecnología de chip inteligente, lo que puede hacer que las tarjetas sean más difíciles y costosas de clonar para los ladrones.

Lo que es más crítico, los participantes de EBT tradicionalmente han tenido pocas esperanzas de recuperar los fondos de asistencia alimentaria cuando sus tarjetas fueron copiadas por dispositivos de robo de tarjetas y utilizadas para fraude. Esto se debe a que, si bien los programas EBT son operados individualmente por los estados, esos programas son financiados por elDepartamento de Agricultura de EE. UU.(USDA), que hasta finales del año pasado tenía prohibido reembolsar a los estados los fondos EBT robados.

Las protecciones aprobadas en la Ley de Asignaciones de 2023 permiten a los estados usar fondos federales para reemplazar los beneficios de EBT robados y les permiten a los estados solicitar el reembolso de cualquier fondo de EBT desnatado que puedan haber reemplazado de sus propias arcas (que se remonta al 1 de octubre de 2022). .

Pero primero, los 50 estados deben presentar un plan sobre cómo proteger y reemplazar los beneficios alimentarios robados mediante el robo de tarjetas. El USDA emitió orientación para los estados en la redacción de esos planes el 31 de enero (PDF), y los estados que no los completen antes del 27 de febrero de 2023 corren el riesgo de perder la capacidad de recibir un reembolso por las pérdidas por fraude de EBT.

Deborah Harrises abogado de planta enEl Instituto de Reforma Legal de Massachusetts (MLRI), una organización de asistencia legal sin fines de lucro que ha seguido de cerca la epidemia de desnatación de EBT. En noviembre de 2022, el MLRI presentó una demanda colectiva contra Massachusetts en nombre de miles de familias de bajos ingresos a las que se les robaron colectivamente más de $1 millón en beneficios de asistencia alimentaria mediante dispositivos de desnatado de tarjetas instalados secretamente en cajeros automáticos y en las cajas de las tiendas de comestibles. en todo el estado.

Harris dijo que le complace que las directrices del USDA se hayan emitido con tanta rapidez y que las directrices para los estados no hayan sido demasiado prescriptivas. Por ejemplo, algunos expertos en seguridad han sugerido que agregar capacidad sin contacto a las tarjetas EBT podría ayudar a los participantes a evitar por completo el robo de dispositivos. Pero Harris dijo que las tarjetas sin contacto no requieren un PIN, que es lo único que evita que las tarjetas EBT se agoten en el cajero automático cuando la tarjeta de un participante se pierde o es robada.

Por otra parte, nada en la guía menciona siquiera las tarjetas con chip ni ningún otro consejo para mejorar la seguridad física de las tarjetas EBT. Más bien, sugiere que los estados deberían buscar desarrollar la capacidad de realizar detección básica de fraude y alertar sobre transacciones sospechosas, como cuando una tarjeta EBT que normalmente se usa solo en un área geográfica de repente se usa para retirar efectivo en un cajero automático al otro lado del país. .

“Además de hacer que los estados actúen rápidamente para aprobar sus planes, también nos gustaría ver un esfuerzo concentrado para pasar de las tarjetas de banda magnética al chip, y también ayudar a los estados a desarrollar algoritmos que les permitan identificar posibles incidentes de beneficios robados”, dijo Harris.

Harris dijo que Massachusetts ha comenzado a utilizar algoritmos para buscar estos patrones de transacciones sospechosas en toda su red EBT y ahora tiene la capacidad de alertar a los hogares y verificar las transacciones. Pero dijo que la mayoría de los estados no tienen esta capacidad.

"Hemos escuchado que otros estados actualmente no pueden hacer eso", dijo Harris. “Pero es fundamental alentar a los estados a identificar de manera más afirmativa los casos de probable robo y ayudar con los procesos de reclamo y verificación. La mayoría de los hogares no pueden hacerlo por sí solos y en Massachusetts es muy difícil para una persona obtener una copia de su historial de transacciones. Algunos estados pueden hacerlo a través de aplicaciones de terceros, pero algo tan básico no debería ser una carga para los hogares con EBT”.

Algunos estados no están esperando instrucciones del gobierno federal para reforzar la seguridad de las tarjetas EBT. Como Maryland, que identificó más de 1.400 hogares afectados por ataques de robo de EBT el año pasado, un aumento diez veces mayor que en 2021.

Los defensores de los beneficiarios de EBT en Maryland están respaldando el Proyecto de Ley del Senado 401 (PDF), que requeriría el uso de tecnología de chip y un monitoreo continuo para detectar actividades sospechosas (una audiencia sobre el SB401 está programada en la Comisión de Finanzas del Senado de Maryland para el jueves 23 de febrero a las 13:00 horas).

Michelle Salomon Madaioes director del Proyecto de Representación de Personas sin Hogar, una organización de asistencia legal con sede en Silver Spring, Maryland. Madaio dijo que el proyecto de ley requeriría que el Departamento de Servicios Humanos del estado reemplace los beneficios desnatados, no sólo después de que el proyecto de ley entre en vigor sino también retroactivamente a partir de Enero 2020 hasta la actualidad.

Madaio dijo que el proyecto de ley también requeriría que el estado monitoree patrones de actividad sospechosa en las tarjetas EBT y desarrolle un mecanismo para contactar a los hogares potencialmente afectados.

"Para la mayoría de las víctimas de fraude con las que hemos trabajado, las transacciones fraudulentas serían bastante fáciles de detectar porque en su mayoría ocurrieron en medio de la noche o fuera del estado, o ambas cosas", dijo Madaio. “Para empeorar las cosas, muchas familias cuyos beneficios fueron estafados incurrieron en cargos por mora en muchas otras cosas como resultado”.

No es difícil ver por qué los grupos del crimen organizado se han abalanzado sobre las tarjetas EBT como dinero fácil. En la mayoría de las transacciones con tarjetas de pago tradicionales, suele haber varias partes que tienen un interés financiero en minimizar el fraude y las pérdidas por fraude, incluido el banco que emitió la tarjeta, la red de tarjetas (Visa, MasterCard, Discover, etc.) y el comerciante.

Pero esa infraestructura simplemente no existe dentro de los programas estatales de EBT, y ciertamente no existe a nivel interestatal. Lo que eso significa es que la gran mayoría de las tarjetas EBT no tienen controles de fraude, que es exactamente lo que las hace tan atractivas para los ladrones.

Por ahora, los únicos controles de fraude disponibles para la mayoría de los titulares de tarjetas EBT incluyen ser especialmente paranoicos sobre dónde usan sus tarjetas y cambiar con frecuencia sus PIN.

Según la guía del USDA emitida antes de la aprobación de la ley de asignaciones, los titulares de tarjetas EBT deberían considerar cambiar el PIN de su tarjeta al menos una vez al mes.

"Al cambiar los PIN con frecuencia, al menos mensualmente, y hacerlo antes de las fechas de emisión de beneficios, los hogares pueden minimizar el riesgo de robo de beneficios de una tarjeta EBT previamente desnatada", recomendó el USDA.

Esta entrada fue publicada el viernes 17 de febrero de 2023 16:09